Girokonto vergleichen: Was kostet es im Jahr?

Starte mit deiner Nutzung

Wie oft hebst du Bargeld ab? Brauchst du eine Kreditkarte? Machst du Überweisungen online oder am Schalter? Erst diese Nutzung macht zwei Konten vergleichbar.

Nimm die Kontoauszüge der letzten drei Monate und zähl: Kartenzahlungen, Abhebungen am Automaten deiner Bank und an fremden Automaten, Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften. Schau auch, was die Bank dir im selben Zeitraum verrechnet hat.

Kontoführung, Kartengebühr und Spesen für einzelne Buchungen stehen oft getrennt auf dem Auszug.

Für Studierende entscheiden meist drei Posten: Kontoführung, Debitkarte und Bargeld. Ein Konto ohne Kontoführungsgebühr kann trotzdem Geld kosten, wenn die Karte extra verrechnet wird oder der Automat ums Eck Gebühren verlangt.

Vergleiche die Jahreskosten

Der AK-Bankenrechner sortiert Girokonten nach jährlichen Kosten. Er ist die gesetzlich vorgesehene österreichische Preisvergleichsseite, unabhängig und werbefrei.

In Deutschland betreibt die Finanzaufsicht BaFin seit Januar 2025 selbst eine Vergleichsseite für Girokonten, den BaFin-Kontenvergleich. Vor dem Vertrag muss dir jede Bank kostenlos eine Entgeltinformation mit den wichtigsten Preisen geben (§ 5 Zahlungskontengesetz).

In beiden Ländern bekommst du mindestens einmal im Jahr kostenlos eine Entgeltaufstellung mit allem, was du tatsächlich gezahlt hast. Sie ist dein ehrlichster Ausgangswert: Leg sie neben die Preisliste des neuen Kontos.

Kostenlos hat Bedingungen

Kostenlose Konten sind laut Verbraucherzentrale meist an Bedingungen geknüpft, etwa an dein Alter oder einen monatlichen Mindestgeldeingang. Viele Studentenkonten gelten laut Arbeiterkammer nur bis zu einer Altersgrenze und werden danach auf ein anderes Kontomodell umgestellt.

Auch ohne Kontoführungsgebühr kann einiges kosten: Buchungen am Schalter, Kontoauszüge auf Papier, eine geplatzte Lastschrift oder Bargeld an fremden Automaten. In Deutschland kostet eine Abhebung dort laut Verbraucherzentrale etwa 5 €.

Trag dir deshalb zwei Termine ein: den Tag, an dem die Altersgrenze endet, und das voraussichtliche Ende deines Studiums. Prüf einen Monat vorher, was das Konto danach kostet. Dann entscheidest du in Ruhe und nicht erst nach der ersten Abbuchung.

Höhere Gebühren? Du entscheidest

In Deutschland reicht Schweigen nicht als Zustimmung: Seit einem Urteil des Bundesgerichtshofs vom 27. April 2021 braucht die Bank für höhere Kontogebühren deine ausdrückliche Zustimmung. Stimmst du nicht zu, darf sie das Konto kündigen, aber nur mit einer Frist von mindestens zwei Monaten (§ 675h BGB).

Nutze diese Zeit für einen Vergleich. Wer zustimmt, ohne nachzurechnen, zahlt die neue Gebühr jedes Jahr wieder.

Basiskonto: ein Konto für alle

In beiden Ländern hast du Anspruch auf ein Basiskonto, in Deutschland nach § 31 Zahlungskontengesetz, in Österreich nach § 23 Verbraucherzahlungskontogesetz. In Deutschland gilt das für alle mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU, auch ohne festen Wohnsitz.

Die Bank muss dir spätestens nach zehn Geschäftstagen ein Angebot machen. In Österreich ist das Entgelt für das Basiskonto gesetzlich gedeckelt.

Das hilft, wenn du neu im Land bist oder eine Bank dich ablehnt. Für den Alltag vergleichst du trotzdem: Ein Studentenkonto kann günstiger sein als das Basiskonto derselben Bank.

Wechseln ohne Lücke

Den Umzug übernimmt die neue Bank, wenn du sie mit dem Kontowechsel beauftragst. Die Fristen sind in beiden Ländern gleich: Die neue Bank fordert binnen zwei Geschäftstagen deine Daueraufträge und Lastschriften an, die alte liefert sie binnen fünf, die neue richtet sie binnen weiterer fünf Geschäftstage ein. Rechne also mit gut zwei Wochen.

Die Listen und die Datenübermittlung sind kostenlos, in Deutschland auch das Schließen des alten Kontos. Grundlage sind die §§ 22 bis 26 Zahlungskontengesetz und die §§ 14 bis 21 Verbraucherzahlungskontogesetz.

Egal wo: Geh diese Liste selbst durch. Diese Zahlungen vergisst man am leichtesten:

• Lohn aus dem Nebenjob: neue IBAN an den Arbeitgeber
• Familienbeihilfe, Kindergeld, Studienbeihilfe oder BAföG: neue IBAN an die auszahlende Stelle
• Miete, Handy, Internet, Strom und Streaming: Lastschriften und Daueraufträge umstellen
• Überweisungen von Eltern oder Mitbewohnern: neue IBAN durchgeben
• altes Konto erst schließen, wenn ein voller Monat ohne Buchung darauf gelaufen ist

Die Ersparnis im Monatsplan

Teile die jährliche Differenz durch zwölf. So siehst du, ob der Wechsel für deinen Alltagsrest spürbar ist oder nur nach einem großen Rabatt klingt.

Im Beispiel spart die Studentin aus der Wiener WG 74,30 € im Jahr, also 6,19 € im Monat. Bei 1.150 € Einnahmen klingt das wenig. Es ist aber Geld, das jeden Monat von selbst bleibt, ohne dass sie auf etwas verzichtet.