Erste eigene Versicherungen: Was du wirklich brauchst

Erst prüfen, was schon da ist

Viele junge Leute sind noch über die Eltern versichert: in Deutschland in der Familienversicherung und oft in der Privathaftpflicht und Hausratversicherung der Eltern, in Österreich in der Mitversicherung und oft in der Haushaltsversicherung. Frag nach, bis wann das gilt.

In Österreich finanzieren 70 Cent deines ÖH-Beitrags eine Unfall- und Haftpflichtversicherung. Sie gilt aber nur im Rahmen des Studiums, nicht im Alltag.

Privathaftpflicht: die wichtigste

Die Haftpflicht zahlt, wenn du anderen einen Schaden zufügst: Du fährst mit dem Rad ein parkendes Auto an, oder in der WG läuft Wasser in die Wohnung darunter. Solche Schäden können sehr teuer werden.

Die Verbraucherzentrale nennt die private Haftpflicht unverzichtbar und rät zu einer Deckung von mindestens 10 Millionen €.

In Österreich steckt die private Haftpflicht in der Haushaltsversicherung, laut Arbeiterkammer mit mindestens 1,5 Millionen € und weltweit. In Deutschland ist sie ein eigener Vertrag.

Achte auf die Versicherungssumme, also den Betrag, bis zu dem die Versicherung zahlt, und darauf, ob Schäden an gemieteten Räumen eingeschlossen sind.

Hausrat oder Haushalt: kommt drauf an

Die Hausratversicherung, in Österreich Haushaltsversicherung, ersetzt deine eigenen Sachen nach Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Ob sie sich lohnt, hängt davon ab, was du besitzt.

Überschlag den Neuwert von Laptop, Rad, Möbeln und Kleidung: Könntest du das nach einem Brand selbst ersetzen? Die Verbraucherzentrale hält eine Hausratversicherung für Studierende vor allem bei teurem Hausrat für sinnvoll.

In Österreich empfiehlt die Arbeiterkammer die Haushaltsversicherung dagegen ausdrücklich, weil sie die Haftpflicht mitbringt.

In der WG schützt ein Vertrag meist nur die Sachen der Person, die ihn abgeschlossen hat. Klärt, wer was versichert hat.

Krankenversicherung: Pflicht, aber oft schon geregelt

Eine Krankenversicherung musst du in beiden Ländern haben. Meist läuft sie über die Eltern, den Job oder als Versicherung für Studierende. Wann sich das ändert, steht im Beitrag zu den Versicherungen mit 25 und 27.

Berufsunfähigkeit: prüfen, nicht blind abschließen

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Die Verbraucherzentrale hält sie für nahezu alle Studierenden für wichtig und rät, früh abzuschließen, weil es dann günstiger ist.

Die Arbeiterkammer Oberösterreich nennt sie nach dem Ende der Ausbildung überlegenswert. Vor dem Abschluss stellt der Versicherer Gesundheitsfragen. Beantworte sie vollständig und richtig, sonst kann er vom Vertrag zurücktreten.

Ob und wann sie für dich passt, hängt von Gesundheit, Studium, Beruf und Budget ab. Lass dich dazu unabhängig beraten, nicht nur von jemandem, der am Abschluss verdient.

In Österreich zählt die Arbeiterkammer Oberösterreich für Studierende außerdem eine private Unfallversicherung zu den sinnvollen Versicherungen.

Meist verzichtbar

Diese Versicherungen decken meist Schäden, die du im Notfall selbst zahlen kannst. Verbraucherzentrale und Arbeiterkammer nennen sie als typische Sparkandidaten.

• Geräteversicherung für Handy, Laptop oder Brille, außer bei sehr teuren Geräten
• Reisegepäckversicherung
• Glasbruchversicherung
• Reparaturversicherung

So planst du die Beiträge

Schreib jede Versicherung mit Betrag, Rhythmus und nächster Fälligkeit auf. Teile Jahres- oder Halbjahresbeiträge auf die Monate davor auf, dann ist das Geld da, wenn die Rechnung kommt.

Prüf einmal im Jahr, ob Versicherungssumme und Wohnsituation noch stimmen, etwa nach einem Umzug in die WG oder wenn die Mitversicherung bei den Eltern endet. Doppelt versichert heißt doppelt zahlen.